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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 ********************************* Q＜購入しても大丈夫でしょうか？＞ 2010/06/23 17:10 http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101669/ 妻 ３１歳 専業主婦 の夫婦二人暮らしです。 現在は 家賃 7.9万 家賃補助 3.3万(40才までの期間限定) 横浜市在住です。 一人暮らしの部屋に二人で暮らしているので、広い部屋に引っ越したく、 居住希望地域の家賃相場が12万はするため マンション購入の検討しています。 （夫の通勤時間が最大優先条件のため、家賃が安い地域に行くことは難しいです） 現在検討中なのは、横浜市保土ヶ谷駅から徒歩10分の3LDK新築マンションです。 プランとしては 物件価格 3,600万 購入時自己資金 300万 住宅ローン 3,420万 期間 35年間 年利 2.61%(フラット35S利用予定) 返済額 約10万(月)（ボーナス時加算なし） 管理費修繕費(月) 1.8万 固定資産税(年) 10万 購入後の貯金 100万 条件として ・2年以内に出産希望。最低2人。 ・転勤の可能性あり ・会社のオフィス移転の可能性あり 埼玉に、夫の両親（現在70才）の持ち家（ローン返済済み）があるため、 いずれは戻る予定です。 横浜は家賃が高い地域なので、10年後には家賃補助もなくなるので 10年間家賃を払い続けるよりは、 10年後以降に売却もしくは賃貸に出せる物件であれば 購入した方が資産にもなりよいかと考え、新築マンションを検討しています。 ・埼玉に戻るまで賃貸がいいのか？ ・家賃補助のある９年間は賃貸で住み続けて、 その間に頭金を貯金して、それ以降マンションを買うのがいいのか？ ・低金利、優遇措置のある今、買ったほうが得か？ ・買った方がいい場合、売ることも考慮した好物件を選んだ方がいいのか？ ・買ったほうがいい場合、ローンの負担を減らすため 中古物件にして売ることなどは考えないほうがいいのか？ 養育費などのシュミレーションはよく分からず、していません。 どこかよいサイトがあれば、教えていただきたいです。 とてもいい物件なのですが、夫の両親の反対もあり、悩んでしまいます。 アドバイスいただければと思います。 matya41さん（神奈川県/31歳） ********************************* ********************************* A＜中古マンションの賃貸・売却は中古車と同じです。＞ 2010/06/23 19:32 (3日前) 評価(5.0) http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101669/ matya41さん、はじめまして。 不動産屋やマンションメーカーは売りたい一心で10年後に売れば良いとか貸せば良いとか言って来ます。不動産屋やマンションメーカーが言う10年後の評価（価値）はあてになりませんよ・・・。 まずは、10年間、他人が住んだマンションの評価（賃貸と売却の両方）がどのようなものか調べてみて下さい。 最新の建築工法を盛り込んだ新築で価格の安いマンションはmatya41さんがマンションを買われた後も賃貸でも分譲でも今後もドンドン出て来るとは思われませんか？ いくら今現在の評価が高いマンションでも10年後の評価は賃貸だろうと分譲だろうと下がるのが通常です。 （自動車で言えば中古車と同じです。） また、家は資産だと良く言われますが、ローンを払っている間は資産ではなく負債です。 （家が資産となるのはローンを払い終えて初めて資産と言えます。） ですので10年後に埼玉に戻られるのであれば、それに向けた貯蓄プラン（ライフプラン）を立てられるべきだと思います。 住宅購入時の自己資金は２割を準備（3600万円なら720万円）するのが通常です。また住宅購入時に緊急予備資金（イザという時のお金）は会社員の場合、月収あるいは生活費の6ヶ月分の現金を口座に残しておくことが大切です。 また、今は会社の倒産やリストラにより家を手放されるケースや多々あります。 私は広島在住ですので東京の物件の事は良く分りませんが、そうした事により中古物件なら安くて良い賃貸物件があるのではないかと思います。 新築にこだわらなければ、きっと良い掘り出し物が見つかるのではないでしょうか。 matya41さんのご参考になれば幸いです。 ＜評価・お礼 matya41さん＞ 2010/06/23 19:32(3日前) 自己資金２割、緊急予備資金として6ヶ月分の現金というのは とても質実剛健な考え方で、 情けないですが、今の自分たちは全く及ばないので、今回の物件は見送ることにしました。 わたしはかなりざっくりした考え方をしてしまっているので、 これくらいしっかりしていないといけないのだな、と 身が引き締まりました。 まずはそこを目標に、賃貸で住んでみて 長い目で決めていきたいと思います。 ありがとうございました。 ＜築地 聡＞ 2010/06/24 17:19(2日前) matya41さん、こちらこそありがとうございます。 ライフプランにおいて言えば、一生の間でまだお子様のいない今が一番のお金の貯め時です。 貯蓄についての考え方が 『収入−支出＝貯金』の考え方ではなかなかお金が貯まりませんので ↓ 『収入−貯蓄＝支出』 の考え方で頑張ってみて下さい。 （収入からまずは一定額を貯蓄して、残ったお金で生活費その他の支出をヤリクリして行く。） またキャッシュフロー表はそう簡単に一般の方が作れるものではありませんので、信頼出来る専門化に相談されることをお勧めいたします。 ********************************* また、このQ＆Aコーナーでは、他にも様々な専門家が回答をし、その回答に皆様が投票出来るようになっています。 もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） そして僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾  にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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・家・住宅ローン
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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 **************************************** Q＜家計診断と住宅購入について＞ 2010/06/22 07:50 http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101574/ 地方在住結婚３年目です。夫、妻共に28歳です。子供はいません。 賃貸に住んでいますが、家を購入しようか検討中です。 住宅の相場は土地込み2000万程の地域です。 収入 夫：手取り１４万 ボーナス年６０万 正社員 妻：手取り１２万 ボーナスなし フルタイムパート 車：軽１台 ＜内訳＞ 食費 30,000円 日用品 3,000円 夫・お小遣い 30,000円 妻・お小遣い 20,000円 ガソリン代 5,000円 灯油代（１０月〜５月） 3,500 円 家賃 45,000円 電気 3,500円 ガス代 8,000円 （プロパンガズ） 水道代 2,500円 プロバイダ代 4,252円 NHK受信料（ふた月に１回） 4,580円 夫・携帯 15,000円 妻・携帯 8,000円 夫・生命保険 11,000円 （終身：AIGスター生命） 妻・生命保険 10,000円 （終身積立型：アリコ） 特別支出積立 10,000円 (冠婚葬祭等のために） 計213,332円 残りを貯金しています。 この他に毎月3000円（ボーナス時5000円）を出産費用に夫の会社で財形貯金しています。 ローンはなく、貯蓄は150万程。ボーナスはほぼ貯金にまわしています。 夫：会社自体は安定しており毎年昇給しています。 収入は最低の場合がが14万。営業職なので大幅に給料が多い月もあります。 仕事柄、電話代（会社から１割支給）が多いのと お小遣いはつきあいもあるので多めにしてます。ここは改善するべきでしょうか？ 妻：現在扶養ですが、収入アップのため来年は扶養から抜けます。 来年から保険料等の出費が増えてしまいます。不況のあおりを受け、安定してる方ではありません。 転職は難しいです。 子供：家を購入してから１人予定しています。 この状態で、住宅を購入するのは難しいでしょうか。２人で暮らしているうちは順調に貯まっていくと思いますが、この状態で子供を授かるには不安もあります。 何を最優先にすべきでしょうか。 長文で申し訳ありませんがアドバイスお願いします。 l185sgbvfさん（秋田県/27歳） **************************************** **************************************** A＜まずはご主人の収入のみで生活をしてみて下さい。＞ 2010/06/22 09:25 (21時間前) http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101574/ お子様が出来て奥様が働きに出られない間はご主人の収入のみで住宅ローンや生活費その他の支出を払って行かないといけません。その場合、住宅ローン返済額が仮に今のお家賃と同じだとしても家計はギリギリか赤字になってしまいます。 ご主人の手取年収228万円−年間支出241万円（特別支出積立は貯蓄で支出からは除いています）＝▲13万円/年となりますね。 （ちなみに今のお家賃と同額の住宅ローン返済を逆算すると1200万円程度の借入となります。返済期間35年、固定金利2.7％の場合） またお子様が出来るとそれ以外にもお子様に掛かる支出が何かと増えるものです。 この奥様が働きに出られない期間をいかに貯蓄を取崩して耐えられるかがポイントだと思います。 それから一般的に住宅購入には自己資金（頭金）が2割を用意されるのが通常です。また住宅ローンを組まれる際も緊急予備資金（イザという時のお金）を生活費の6か月分は現金で残しておくことが大切です。ですので今の貯蓄をまるまる住宅ローンの頭金にまわす訳にはいきませんね。 また貯蓄についての考え方としては、 【収入−支出＝貯蓄】の考え方だとなかなかお金は貯まりませんので、 ↓ 【収入−貯蓄＝支出】の考え方に変えてみて下さい。 （収入からまず貯蓄をして、残ったお金で生活費その他の支出をヤリクリして行く。） まずはご主人の収入のみで生活をされてみる事が大切だと思います。 ＜補足＞ 住宅ローンを組まれる際は、今のこの金利が低い時代に長期間低い金利に固定するから意味があります。住宅の営業マンや銀行マンなどは「当社が提携している住宅ローンなら今のお家賃と変わらずに家が変えますよ。」などと言って変動金利（金利変動リスクが高い）の住宅ローンを勧めて来ますので気を付けて下さい。 **************************************** また、このQ＆Aコーナーでは、他にも様々な専門家が回答をし、その回答に皆様が投票出来るようになっています。 もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） そして僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾ にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 **************************************** Q＜住宅ローンと保険の見直し＞ 2010/06/14 23:29 http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101399/ 30代前半の夫婦です。子どもは幼児2人です。 ずっと転勤族で社宅住まいの予定で、定年までは住まいにはお金がかからない前提で、貯蓄の代わりとして2000万円の外資系の終身生命保険に夫婦それぞれで加入しています。 今まで約4年間保険料を払い続けています。 2年前に夫が転職し地元の東京に戻りました。私は正社員からパートになり、夫の年収は下がり社宅もなくなりました。 現在家賃10万の家を賃借していますが、今後二世帯住宅を建てる予定で住宅ローンを組むことを検討し始めています。 建築費等は4000万くらいを予定しており、土地購入も視野にいれると総予算は1億円超になるかもしれません。 親は家のために2000万円の現金が用意できます。また現在の住まい等を賃貸に出すことで賃料収入が月々25万円前後見込め、新居にかかる費用にあてることを検討しています。 我が家はというと、保険が貯蓄のつもりだったのと一時期貯蓄を取り崩す時期があったので、恥ずかしながら貯蓄が100万円ほどしかありません。 今は月の手取り約43万円から生活費等を除いて5万円を目標に貯蓄するようにしています。 年収は夫が約480万円（残業代、ボーナスなし）、私が約130万円です。私は数年後はまた正社員で働きたいと思っています。 月々の生命保険料は夫が約41,000円、私が約37,000円です。 他に日額8,000円の医療保険2人分や上の子の300万円の学資保険を合わせると、月々10万円近く保険料を払っていてとても負担に感じています。 生命保険は今解約する返戻金が夫約130万円、妻約120万円です。 60歳経過後に解約すると返戻金が払い込んだ保険料を上回るところに魅力を感じて加入した保険で、今解約すると今まで払い込んだ保険料に比べて返戻金がかなり少なく損をした気がします。 しかし、団信加入や住宅ローンの利率を考えると、それでも保険を解約したりあるいは払済や延長等にしたりしてローンの支払いにまわした方がいいのでしょうか。 教育資金も、上の子は学資保険をかけていますが、下の子の教育資金はその時に保険の貸付制度を利用するなどすればよいとの当時の保険会社のすすめもあって特に用意していないのが不安です。 この状況で保険やローンをどのように考えたらよいかわからず悩んでいます。 保険はどのように見直したらいいでしょうか。また我が家はどのくらいのローンを組むことができるのでしょうか。 とくめいさん（東京都/31歳） **************************************** **************************************** A＜人生のハードルは手前のものから順に越えて行きましょう。＞ 2010/06/15 11:52 (2日前) http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101399/ とくめいさん、はじめまして。 やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島の築地と申します。 総予算は1億円超というのはかなり無謀で、このまま家を建ててしまうと一生を住宅ローンと保険料支払いの為に働く人生になってしまいますよ。家を建てられるときは多くの方々が夢に燃えて舞上がられますが冷静な判断をされないと住宅ローン地獄にはまってしまいます。 単純計算すると1億-2000万円で8000万円のローンを（借りれるかどうかは別の話として）組まれることになりますね（この場合、月々の返済額は30万円前後になります）。 また、とくめいさんが正社員になられるとしても、この就職難の時代ですのでそう簡単に収入のアップが見込めるかどうかも未定です。 ＞また現在の住まい等を賃貸に出すことで賃料収入が月々25万円前後見込め、新居にかかる費用にあてることを検討しています。 物件の価値が貸すと25万円の評価があると言うのと、実際にに25万円を払って毎月借りてくれる人がいるかどうかと言うのは別の話ですので気を付けて下さい。 また保険や貯蓄に関しては、ライフプランにおいて『保険と貯金は分ける』が基本中の基本です。終身保険は老後の貯蓄にはなりますが、人生のハードルは教育・住宅・老後の順です。終身保険で老後の貯蓄だけに特化しても教育資金・住宅資金で行詰っては何の意味もありません。ハードルは手前のものから越えて行くことでキャッシュフロー（資金繰り）の効率は良くなります。 また保障の面では今後の団体信用生命保険を加味したとしてもお子様二人で2000万円では足りないのではないかと思います。掛捨ての収入保障保険や逓減定期保険で保障のカバーが必要だと思います。 まづは現状の家計の見直しから始められると良いと思います。 とくめいさんのご参考になれば幸いです。 ＜補足＞ 多くの不動産が住み替えを前提とした住宅購入プランを勧め、その場合、現在の住まい等の賃貸物件としての評価をあたかも確約したものとして話を進めたりします。 またそうした不動産屋は住宅ローンに関しても変動金利（金利変動・上昇リスクが高い）を勧め低い金利と低い返済額を提示し、あたかもそれが今後の将来においてずっと続くとした話をすることが多いので気を付けて下さい。 **************************************** また、このQ＆Aコーナーでは、他にも様々な専門家が回答をし、その回答に皆様が投票出来るようになっています。 もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） 僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そして、そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾ にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 **************************************** Q＜家を買いたくてそろそろ貯蓄をしたいのですが。＞ 2010/06/11 14:54 http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101146/ 結婚して今年4年目です。 私は38歳、夫は28歳で、共働きで子供はいません。 私は正社員ではありませんが、2つ掛け持ちで仕事をしていて、手取りで月18万くらいです。 夫は、准社員で手取りで15万円くらいです。 今まで3DKのアパート暮らしで、家賃6万円（駐車代込み）です。 車は古い車ですが1台、バイクは2台あります。ローンはありません。 そろそろ、アパートの家賃払うのももったいないので、一戸建てかマンションを買いたいと思っています。 実は、夫はコロコロ仕事を変えたのもあり貯蓄がほとんどありません。 夫は今の仕事は働いて2年近くになります。ボーナスは月2回、1回15万円ほどです。 しかも私も5年働いた職場が2月に仕事が契約切れで、4月から新しい仕事先が見つかり、やっと落ち着いたという感じです。 そこでそろそろ住むところを考えようということになりました。 先月は8万円ほど貯蓄できました。なので、貯蓄額は8万円です。 どれくらい貯めれば、家かマンションを買うことができるかわかりませんが、子供をつくらない予定ですので、マンションでも十分いいかと思っています。 そこで家を買うための貯蓄用の通帳をつくりたいと思いましたが、どれがいいのか全くわかりません。 夫に財形貯蓄を勧めましたが、この会社だっていつまで持つかわからないし、転職するかもしれないから、財形貯蓄はやめようと言われました。 銀行と郵便局で資料をもらいましたが、何度見てもどれがいいのかさっぱりわかりません。 そもそも定期と貯蓄はなにが違うのでしょうか。 また、銀行と郵便局ではどちらがいいのでしょうか。 余裕をみて、月3万円ずつ貯蓄していきたいと考えています。 何年で家を買えるかわかりませんが、とりあえず貯蓄から始めようと思いますので、どうぞよろしくお願いいたします。 astraiaさん（宮城県/38歳） **************************************** **************************************** Q＜『収入−貯蓄＝支出』の考え方を！＞ 2010/06/11 17:29 (3日前) 評価(5.0) http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101146/ astraiaさん、はじめまして、こんにちは。 やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島の築地と申します。 文章がすごく健気で謙虚なのでとても感心し応援したい気持ちになりました。 貯蓄と貯金はほとんど同じ意味なので気にされなくて良いと思います。ちなみに銀行では預金と言い郵便局（ゆうちょ銀行）では貯金と言っていますが、これも同じ意味です。定期とは一定期間を定めて貯蓄をするもので、その分、少しだけ普通預金よりも金利（利子）が高めです。 それからお子様もおられずお車等のローンもないのであれば3万円と言わずもっと貯蓄が出来るはずです。 また多くの方が貯蓄をする際の考え方として 『収入−支出＝貯金』 と思われているのですが、考え方を ↓ 『収入−貯蓄＝支出』 に変えないと、なかなかお金は貯まらないんですよ。 （収入からまずは一定額を貯蓄して、残ったお金で生活費や支出をヤリクリして行く。） そして貯蓄をする為には、いつまでにいくらと言った目標がないと続きません。 また一般的に住宅を買おうとすると、頭金（自己資金）が2割必用と言われています。 ですので例えば、 2000万円の物件を買おうとすると一般的に頭金は400万円ですね。この400万円を4年で貯めようとすると1年当たり100万円貯蓄すれば言いのですから、これを月々にすると8.3〜8.4万円を積立てすれば良いですね。 上記は一例に過ぎませんが、上記の様にご自身で目標を決めて貯蓄をされると効率的です。 積立に関しては郵便局（ゆうちょ銀行）の自動積立定期貯金などで http://www.jp-bank.japanpost.jp/kojin/tameru/teiki/kj_tm_tk_tumitate.html 口座から一定額を毎月自動的に積み立てられると良いと思います。 astraiaさんのご参考になれば幸いです。 評価・お礼 astraiaさん 2010/06/11 17:29(3日前) 確かに『収入−貯蓄＝支出』ですね。 お給料が入ったらすぐ貯蓄が一番いいですね。 月８万以上の貯蓄は厳しいので、５年を目標に貯めていきたいと思います。 本当にありがとうございました。 **************************************** また、このQ＆Aコーナーでは、他にも様々な専門家が回答をし、その回答に皆様が投票出来るようになっています。 もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） 僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そして、そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾ にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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僕のアドバイスが他の似たようなお悩みをお持ちの方にも役立てばと思いこのブログでも紹介しています。 **************************************** Q＜繰り上げ返済と家族計画＞ 2010/06/10 21:38 http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101112/ 半年前に都内に中古マンションを購入したばかりの共働き夫婦です。 購入したマンションにかなり不満があり、 10年以内に住み替えたいと考えています。 また早く子供を授かることを希望しています。 夫（30代前半） 正社員 手取り300,000/月 ボーナス手取り70万/年 妻（30代前半） 派遣社員 手取り200,000/月 ◎現在のローン残高は2,700万円（35年ローン（変動金利）） 住宅費 78,000 + 管理費等18,000 食費 48,000（外食費+夫昼食代（月10,000）含む） 水道光熱費（電気・ガス・水道）12,000 通信費（携帯×2・ネット+ケーブルTV）15,000 日用品費 12,000 小遣い 夫10,000・妻30,000 生命保険+医療保険 11,000 通勤交通費 11,000 医療費（不妊治療が主） 15,000 貯蓄 200,000/月（夫婦あわせての総貯蓄額3,500,000） その他に帰省代などで月に1万〜2万ほど出費があります。 家計費の余りを別に貯蓄し、家電や家具を購入してます。 夫と妻の小遣いに差があるのは、夫は手取りが30万を超えた分を小遣いとし、 妻は収入のすべてを貯蓄に回しているためです。 ボーナスは基本的に夫のものになり、家に少し入れてくれます。 また、子供ができた場合、車をキャッシュで購入したいと思っています。 自宅付近の駐車場代は月20,000が相場です。 今現在順調に貯蓄が出来ていますが、妊娠・出産した場合 派遣社員のため育休や産休は取れません。 一番の希望は子供を授かることですが、繰り上げ返済をするには 今と同じ位妻が働き続けなければ難しいでしょうか。 よろしくお願いいたします。 march-kunさん（東京都/32歳） **************************************** **************************************** A＜住宅ローン・金利が１％上昇で月支払いは約13,000円上がります。＞ 2010/06/11 15:31 (8時間前) 評価(5.0) http://profile.allabout.co.jp/ask/q-101112/ march-kunさん、はじめまして。 やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島の築地と申します。 私の場合、ご質問の意味や範囲とは少し違うかとも思いますが、現在の住宅ローンが変動金利ということでその部分についてのリスクのアドバイスをしたいと思います。 住宅ローンの変動金利とは文字通り金利変動によって返済額が変わるローンの事です。 そして固定金利とは文字通り固定した金利で将来においても返済額が変わらないローンの事です。 その昔、住宅ローン金利は５、６％という金利が当たり前でした。それが今はデフレにより超低金利が当たり前に続いています。 昔の様に金利の高い時代から今の様に金利が低い時代へと変化しているときは変動金利にしているとドンドン返済額が下がって行くのですから変動金利の意味があります。 ですが、もし仮に今後金利が1％上昇すると月々の返済額は約13,000円（年間15.6万円）前後上がってきます。2％上昇したとすると月々の返済額は約28,000円（年間33.6万円）前後上がってきます。 （ボーナス返済なしで試算しています。） 月々の返済額がそれだけ上がってくるとかなり苦しいものだと思います。 （仮にお子様が出来て教育費やその他の支出が上がった時点でローン返済額もあがると更に苦しくなります。） 超低金利時代にはその低い金利を長期間固定するから意味があります（インフレに強い）。 金利が上がってから変動金利の住宅ローンを見直そうとしても固定金利その他のローンも既に金利が上がっていますので打つ手がありません。 住宅ローンの返済は30年や35年という長い長い期間に渡って返済をするものです。その長い期間の間に２％や３％の金利が上昇する可能性は十分にあると思います。 そうした金利上昇リスクも踏まえながら早めの住み替えや住宅ローンの組み換えを考慮されると良いのではないかと思います。 march-kunさんのご参考になれば幸いです。 補足 余談ですが変動金利にされたのには住宅の営業マン等に『このローンで組めば今のお家賃と変わらずにマンションが買えますよ。』とか、あるいは銀行マンに『恐らく今後それ程金利が上がることもないでしょう。』と言われたのではないでしょうか・・・？ 住宅の営業マンはマンションを売りたいし銀行マンはローンを組んで欲しいので裏で手を組んでいるケースも多々あります。 また多くの住宅営業マンや銀行マンはデフレ時代で金利が低かったこの15年間の金利動向をもって金利が上がらないとか言いますが、もっと長期間の金利動向で判断すべきだと思います。 評価・お礼 march-kunさん 2010/06/11 15:31(8時間前) 築地様、ありがとうございます。 「補足」の部分、ご指摘の通りです。 ただそうすると「変動金利」そのものが良くないということでしょうか。 金利があがるペースで、収入もあがることを願っています。 また、早めの返済を目指していきたいです。 ありがとうございました。 **************************************** また、このQ＆Aコーナーでは、他にも様々な専門家が回答をし、その回答に皆様が投票出来るようになっています。 もしご興味のある方は質問とそれに対する答えを読んで投票してみて下さいね＾＾ （goodアイコンをクリック） 僕はこういった悩みや疑問に気軽に答えられるのが保険屋だと思っています。そして、そうでなければ保険屋失格だとも思っています。僕にとっての保険屋のスタンダードはそれです。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん http://www.supremehiroshima.com/MSI/ ↓All Aboutプロファイル個別ページ↓ http://profile.allabout.co.jp/pf/tsukiji このブログは僕が一人の保険屋として、一人の個人投資家として、そして一人の職人として感じたことを心を込めて書いています。多くの皆様に共感して戴き本当に嬉しく思っています＾＾ にほんブログ村 その他生活ブログ 保険へ(文字をクリックして戴くと読者が増えます＾＾！) 人気ブログランキングへ https://blog.with2.net/in.php?880777 毎日クリックしに来ていただいているファンの皆様に心より感謝させて戴きます。 ありがとうございます。 ライフプラン職人 つっきん ※保険を賢くセレクト！博士の生命保険見直し研究所！ http://www.hokenselect.com/?p_id=13 【↓こっちも見てね♪↓】 ******************************************************************* http://www.supremehiroshima.com/MSI/ 「やさしいお金の教室（合）エムズアイ広島」は・・・ 貯金・保険・ローンの最適化といった生活に掛かる全てのお金の見直しアドバイスを行っています。保険の見直しもその一部で一社に偏らない中立公平なアドバイスを心がけています。 「やさしいお金の教室・個別診断では、ご相談者のライフプラン（資金繰り表、マネープラン）の作成や家計診断、保険や住宅ローンの見直し、相続対策」などのアドバイスを行い、ご自身に合った正しいお金の貯め方・使い方を実行して戴けます。またクレジット多重債務の相談も受付けています。 エムズアイは大阪・京都・広島にて、総合的なＦＰサービスを提供する独立系保険代理店です。
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