住宅ローン 所詮は借金

住宅・商業ローン破綻のお話。

（結論）
■住宅ローンといっても、借金は借金。
　「物は安く買う」「出来る限り現金で買う」が基本。
　（銀行は、借した人にはエグいですよ・・・）

うちは不動産はあまりやりませんが、現金は多く残すほう。
そのためか、不況になればなるほど情報が先に来ます。
（今は、ちょっと（←？？）鬼な指値でも商談（稟議上げ）になっちゃうんだなぁ・・・。
そこに、民主不況が上乗せとは。）

その分こんな事情が、普通の人より見えてしまいます。
拙文を見ていただいているかたは、くれぐれもご注意を。

（好況時）

住宅メーカー
「今のお家賃８万円なら、同じ負担で家が買えますよ。
　払い捨てのアパートと違って、マイホーム（自分の店）と土地が手に入ります。」

（本音）修繕費、固定資産税、都市計画税もかかるけど、それは内緒。うちで建ててね。
　　　　アパートなら払えなくなったら退去ですむけど、住宅は残りローンも自己責任。
　　　　住んだ瞬間から２割ほど価値が落ちるけど、買った後は元気でね。

銀行
「3,000万円なら、35年ローンで貸しますよ。念のため、保証人・担保はいただきます」

（本音）金利3.5％なら総支払額は２倍近く5190万円になるけど、総支払額は内緒。
　　　　元気で35年稼がせてね。
　　　　抵当権・保険・保証人の財産という担保もありますから。

↓
↓１０年後
↓

ローン残額2,500万円。
・失業
・給料カット／売り上げ減少
・病気
・他人の保証人になった
・ゆとりローン金利アップ
などの理由のため、ローンを３ヶ月延滞。どうなるでしょう？

銀行
「残りローン2,500万円、一括で払ってください」（期限の利益喪失）
「延滞金利は14％。　合わせて今年の金利は350万円になります。（延滞損害金）
「支払いが不可能なら、差し押さえて競売にします。」

■月8万円が払えない人が、一括2,500万円とか、年350万円払えるでしょうか？

で、任意売却／競売。　
良いほうで1000万円くらいで買われるでしょうか。　←小さい「ワニ」を選ぶならココ。

↓

家・土地どころか、家族ごと追い出されて、
残るのは1,500万円＋αの借金。　保証人へも取り立て。

■サラ金並みの延滞金利＋残金一括請求なんて、多くの人は想像外でしょう。
　銀行さんがあれほど高い給料を取るからには、それ相応のエグさもありますよ。

■住宅は、負債。　修繕費でも税金でもお金が減ります。
　ましてローンなら、二重負債。　弱ったら食べに来る「ワニ」を飼うみたいなもの。
　飼うにしても、できるだけ小さな「ワニ」にしましょう。全部は食べられないために。