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2016年の損益が確定しましたので残高の記録を載せていきます。
株式や先物、FXなどの投資資産 約285万円昨年末残高270万円 昨年比105.5％↑
2016年株式など資産運用実績＋15161円。
☆内訳☆
株式（現物、信用）…＋81424円
225ミニ先物…-174164円
OP…0円
FX…＋61596円
配当金…＋46305円
金プラチナなどの積立資産 約165万円昨年末残高138万昨年比119.3％↑
時価評価額で計算 （金月15000円年2回30000円上乗せ年間24万円積立）
財形貯蓄資産 約102万円昨年末残高82万円 昨年比124.4％↑
※毎月1万円、年2回3万円天引き年間18万円貯蓄
2016年から月1万円に減額
持ち株会資産 約17.8万円今年から財形を半分にして持株会に入会。奨励金10000円につき500円補てんありの魅力に負けました。
※毎月1万円、ボーナス月年2回に3倍の3万円天引き 貯蓄型保険資産 約119.5万円昨年末残高88万円 昨年比134.9％↑
※利回り3％確保ドル建て保険（金額は元本）
確定拠出年金資産 約199万円昨年末残高180万円 昨年比110.6％↑
※時価評価額（12月末時点の運用利回り2.4％）
金融資産合計 約888万円※2015年末時点の資産計約759万円 昨年末比117％
総括
先物は1月に完全撤退させられて、資産運用の活動は自粛がちでしたが、FXを再開して
若干利益が出たのと、現物株は安定的に収益を得ることができました。
先物の損失をその他の投資で相殺した1年でした。
貯蓄系の資産は順調に増えていきました。急な出費も今年はなく貯蓄系資産は前年比123％でした。
今年から財形を減額し持株会に入会しました。奨励金と株主優待の魅力に負けました。
来年は持株会の比率を上げようか思案中です。
金融資産はコツコツと888万円まで増えました。
来年は1000万円の大台に乗せることができるでしょうか？
しかし来年夏ごろに車の買替えがある予定なので財形はほぼ全額解約予定。
株式やFXなどで補てんできるくらいでないと厳しいかもしれません。
とりあえず来年もコツコツをモットーに資産形成していきます。
皆様も来年良い年でありますように！
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資産運用は色々手段がありますが、自分のようなサラリーマンは本業をこなしつつ資産を増やしていかなければなりません。
しかも短期的に資産を増やすということなどは、余程の運用スキルをお持ちか豪運の持ち主でもない限り無理だと思っています。
しかしながら空いた時間を有効にかつ時間をかけてコツコツと資産を増やしていくことは十分可能だと思います。
まず何から始めたらいいか？
①目標を決める。
中長期的にいつまでにいくら増やすといった具体的な目標を決めます。
→例）10年間で1000万円増やすなど
②自分の収支表を把握する。
いわゆる家計簿です。細かい項目まで記録しなくてもいいですが、毎月いくら口座に入金されいくら出金しているかだけでも良いかと思います。
→年間収支がマイナスになっていないか？余剰金があるかないかをチェックします。
③収支表から無駄な出費を削減していく。
インターネットバンクか通帳を見ていただき、毎月の出費の中で、「これいるのか？」等項目が出てくることが多々あります。
無駄な項目は解約や減額するなどによって毎月固定でなくなっていくお金が減らせます。
→例）新聞定期購読だがネットニュースだけでもいいなら解約する。
クレジットカードの年会費も必要分だけ払い使わないものは解約など
④保険の見直しをする。
意外と出費項目の大きなウエイトを占めることがる保険。
本当に必要なものだけに絞ることで出費を大幅削減できます。
ここまでをするだけで、ある程度のコストカットができ、余剰金の目途がついてきます。
資産運用は
あくまで給料から必要経費を差し引いた余剰金で行うことが肝要。
ボーナスで余ったお金や、毎月の余剰金の積み重ねを資産運用に使うことで、
日々の生活の質を落とさずに資産を増やすことが大事だと思います。
間違っても余剰金を銀行に貯金などしてはいけません。
今の金利見ればわかりますよね。
次にそのお金で資産運用していくわけですが…。
何で運用したらよいのか？
手段は様々ありますが、ここでは自分が今やっている運用方法をお伝えします。
ほかのやり方なんて知りませんし、経験したからこそ伝えやすいと思うので。
①株式運用
資産運用の王道中の王道ですね。証券会社に口座開設を依頼して資金を入れると、色々な株式を購入することができます。値上り益や配当金などを得ることもできます。
リスクはやや高めで資金もある程度必要となります。最低でも20万円以上ないと購入できる銘柄が限られてきます。
②FX、先物取引
上級者向けの資産運用。レバレッジをかけて運用するので少額でも取引が可能。
ハイリスクハイリターンの商品が多く、儲けが大きい分損失も大きく初心者にはあまりおすすめできないかもしれません。
③金積立（プラチナ）
金やプラチナを毎月口座振替で積立購入していく資産形成の方法です。
株式や為替とは逆相関の関係で不景気になると金価格が上昇しがちです。
分散投資の一つとして購入していくことで着実に資産を増やすことができます。
価格変動はありますが、株式やFXのように資金が全部なくなることはないので、比較的安全に資産形成ができます。
④財形や持株会
自分の所属している会社で持ち株会などがあれば積極的に購入しておくのもよいかと思います。奨励金などもあって銀行に預けるよりも大いにメリットがあります。
給料天引きなので無駄使い防止にもなります。
⑤確定拠出年金の運用をする
意外と見落としがちな企業型拠出年金。そのまま放置していませんか？
アベノミクスが始まって4年ですが、4年前から株式にウエイトを置いている方は相当利益が上がっているはずです。元金保証のタイプの人ごめんなさい。何もないです。
利益がのっている人は、その利益分を元金保証タイプの商品にスイッチさせておきましょう。今後株式市場が暴落したら今の含み益はなくなってしまう可能性があるので、利益が出たら元金保証にまわして確保していくとよいと思います。
毎月の購入する商品のウエイトも変更可能なので状況に応じて変更していけば、間違いなく元金保証の人よりも資産が増えますので是非やってみてください。
まとめ
2006年から株式運用を始めて早10年が経ちました。
わずか10万円から始めた資産運用計画は来年にも1000万円に到達しそうです。
短期間で1億とか稼ぐトレーダーさんとかも多くおられますが、身の丈にあった資産運用ならだれでもできるということを知ってもらいたいです。
老後にむけて1円でも多く資産を増やしていくことで安心で快適なセカンドライフを満喫できたらいいなと思っていますし、このブログの記事を読んでいただいた方が同じように資産形成できたらこれほどうれしい事はありません。
素人なりに自分で勉強し、多くの失敗をしながらも何とか今まで継続できていることは、自分でもちょっとすごいかもと思っています。
長文にお付き合いくださりありがとうございました。
はぐみーる
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2015年6月2Q以降更新が停止していましたが、記録は残しておかないとということで2015年の結果を記載。
株式や先物などの投資資産 約270万円昨年末残高368万円 昨年比73.3％↓
2015年株式など資産運用実績-72万円。
☆内訳☆
株式（現物、信用）…＋89918円
225ミニ先物…-436416円
OP…−395345円
FX…−11846円
配当金…＋50047円
金プラチナなどの積立資産 約138万円昨年末残高206万昨年比66.9％↓
時価評価額で計算 （金月15000円年2回30000円上乗せ年間24万円積立）
5月に車検代金として8万円解約。下期以降車ローン代金として50万円解約済。
財形貯蓄資産 約82万円昨年末残高46万円 昨年比178.3％↑
※毎月2万円、年2回6万円天引き年間36万円貯蓄
貯蓄型保険資産 約88万円昨年末残高55万円 昨年比161.1％↑
※利回り3％確保ドル建て保険（金額は元本）
確定拠出年金資産 約180万円昨年末残高156万円 昨年比115.4％↑
※時価評価額（12月末時点の運用利回り2.8％）
金融資産合計 約759万円※2014年末時点の資産計約792万円 昨年末比95.8％
総括
8月以降225先物やＯＰで深刻な被害に遭い、先物からは完全撤退を余儀なくされました。
個別株も信用取引でのミスが響きエントリーできないことも多々。ただ個別株は利益が出ています。
先物投資は自分の身の丈に合っていないことを改めて痛感した年でした。
現在は個別株とFXのみをごく小資金でやっています。
反面貯蓄型投資は金（一部解約）を除き着実に増加してくれました。
新規で投資資金として追加した真水は8万円で過去最低でした。
ちなみに2012年は20万円、2013年は50万円、2014年は55万円追加済です。
一時900万を超えた金融資産は結局前年割れという結果になってしまいました。
思えば2012年に金融資産が300万円を超え、2013年から中期目標を1000万円に設定して3年。
今年4年目を迎えているわけですが、その中でも2015年は厳しい年だったなぁとしみじみ。
それでもとりあえず1000万円を目指して地道に積み重ねていきたいと思います。
2016年の結果は2017年初頭に更新予定です。
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