株や先物でコツコツ資産形成

金融資産1000万円の道【2015年度1Q】

2015年度3月末１Ｑの金融資産残高が確定したので記載しておきます。

株式や先物などの投資資産　約369万円

※昨年末時点368万円　年末比100％

※ＦＸの資産も編入（5/31）

金プラチナなどの積立資産　約205万円

※時価評価額で計算　（金月15000円年2回30000円上乗せ年間24万円積立）プラチナは終了

財形貯蓄資産　約52万円

※毎月2万円、年2回6万円天引き年間36万円貯蓄

貯蓄型保険資産　約63万円

※利回り3％確保ドル建て保険（金額は元本）

確定拠出年金資産　約165万円

※時価評価額（3月末時点の運用利回り3.7％）

金融資産合計　約854万円

※2014年末時点の資産計約792万円　年末比107.8％

次回は6月末２Ｑ中間決算での報告予定です。

2014年金融資産残高

2014年度末の金融資産残高が確定したので記載しておきます。

株式や先物などの投資資産　約３２９万円

※昨年末368万円前年比89.4％　

金プラチナなどの積立資産　約２０６万円

※時価評価額で計算　（金,白金月15000円年2回30000円上乗せ年間24万円積立）

財形貯蓄資産　約４６万円

※毎月2万円、年2回6万円天引き年間36万円貯蓄

貯蓄型保険資産　約５５万円

※利回り3％確保ドル建て保険（金額は元本）

金融資産計　約６３６万円　※進捗率６３．６％

2013年度末は522万円でしたので前年比121％となりました。※財形、保険考慮せず

実現損益は投資活動では-38万円、投資資金入金が80万円ありました。(金、保険の積立除く）

6月時点で652万まで増えましたが、先物で大きく損失が出たため失速しました。

株先物では前年比89％と相場に振り回されてしまいました。

金プラチナは順調に含み益が増加中です。今後も地道に積み立てます。

財形は新車の乗り換えで100万円ほど使ったので減額となりました。

積立保険はドル安で支払額が多めになりましたが、こちらも地味に増加です。

色々ありましたが毎年少しずつ増額できればと思います。

今年からは今働いている会社の確定拠出年金も金融資産として合算していきたいと思います。

よく考えればあれも立派な金融資産ですからね。

確定拠出年金資産　約１５６万円

１２月末時点での状況です。含み益２１万円　運用利回り3.6％

合算すると

金融資産合計　約７９２万円

２０１５年末には金融資産が１０００万円に載せられるよう精進していきます。

金融資産1000万円の道は今？

今現在の金融資産の合計を確認。

中期目標は1000万円ではあるけれども、紆余曲折、前途多難です。

株式や先物などの投資資産　約337万円

※評価損益考慮

金プラチナなどの積立資産　約175万円

※時価評価額で計算　（金,白金月15000円年2回30000円上乗せ年間24万円積立）

財形貯蓄資産　約100万円

※月2万円年2回6万円天引き年間36万円貯蓄

貯蓄型保険資産　約40万円

※利回り3％確保ドル建て保険（金額は元本）

金融資産計　約652万円　※進捗率65.2％

財形、積立、保険などは順調に増えていくと予想しつつも

財形は車の頭金に定期的に消えていくので増減あり

賞与などの一部は今後も株式投資に充当する予定。安くなったら買いのスタンスで。

1000万まであと何年かかりますやら…。

住宅ローン金利値下げ交渉記その2

昨年のお話の続きです。

〜おさらいデータ〜

新築一戸建て約10年前に購入

土地、住宅込みで約5000万円のローン

3年固定で当初は0.9％

その後3年ごとに金利変更で直近では1.9％で返済

月11万円、ボーナス月30万円での返済中

今回は知人の「住宅ローンは安くなる」という一言で元々気になっていたネットローンと

現在借入先の地元の某銀行さんと交渉することにしました。

ネットローンは諸経費などを含んでいないので表面上は1％を切る金利ではありますが、

実質は1.3％〜1.4％になると銀行さんの説明。

自分もネットなどで計算できるツールがあるので、拙い知識で計算してみました。

確かに実質はそれくらいになるみたいでした。(3年固定での場合）

ネットのメリットは1円から繰越返済ができて、金利は確かに安いのですが、

契約までが非常に手間がかかるというデメリットがあります。

ネットローンの書類を送ってもらいましたが、見るだけで吐き気がしそうでした。

自分の狙いは元々地元銀行さんから安い金利設定をしてもらうことでしたので、

ネットローンに切り替えますよ〜っていうと、結構お勉強していただきました。

数回銀行の支店で交渉の末、丁度3年の固定金利が終了するタイミングで借り換えることになりました。

交渉結果は以下の通り

金利は1.3％3年固定

月均等払いに変更→月15万円ボーナス払いなし

年間支払約180万円

ちなみに金利1.9％継続だと…

年間支払約192万円

12万円ほど節約できました。

3年だと36万円の節約です。

固定資産税の控除が10年経過で終わっているので、その支払いに充当できます。

3年後も同様にネットローンなどとの比較である程度金利を抑えてもらえるよう交渉していくつもりです。

ちょっとしたことではありますが、言うと言わないので支払う金額が異なるのなら、言った方が得ですね。

年間12万円は結構大きいと思います。

あとボーナスに頼らない返済に変えたのも良かったと思います。

終わり

2013年度末の金融資産集計

おはようございます。

今日は大みそかですね。

2013年も色々ありましたが何とか無事に終えることができそうです。

今年も株式投資、金プラ積立などの投資活動も勉強を重ねながら日々精進中してまいりました。

大きく負けることをなくすことができれば、確実に資産は増える自信がついた1年でもありました。

では2013年度末の金融資産を集計しておきます。

株式投資＆先物資産　368万5325円

金プラチナ積立資産　153万8428円

金融資産合計　522万3753円

※参考までに2012年度末の金融資産は418万5559円でした。

前年比124.8％＋103万8194円

投資活動自体では先日の記事通りマイナス4万円弱と振るいませんでしたが、

投資資金の入金額が65万円追加投入した為金融資産自体の総額は大きく増えました。

加えて保有銘柄の含み益増加も寄与しているかと思います。約＋44万円程度。

当初の目標1年で300万円の資産増加とはいきませんでしたが、中期目標1000万円のちょうど半分

の水準まで増やすことができました。

来年以降も余剰資金を株式投資へまわし、高配当で利回りの良い銘柄を購入できればと思います。

株主優待の良い銘柄も引き続き注視していきたいです。

先物はＬＣの精度を高めて大きく勝って小さく負けるコツをつかみたいです。

では来年も金融資産を増やすため努力して参ります。